{"id":371,"date":"2011-04-17T13:58:10","date_gmt":"2011-04-17T11:58:10","guid":{"rendered":"http:\/\/www.svijetmirovina.org\/?p=371"},"modified":"2011-04-17T13:58:10","modified_gmt":"2011-04-17T11:58:10","slug":"obrnuti-zajam-za-mirne-umirovljenicke-dane","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.svijetmirovina.org\/?p=371","title":{"rendered":"Obrnuti zajam za mirne umirovljeni\u010dke dane"},"content":{"rendered":"

\"\"<\/a><\/p>\n

Starenje stanovni\u0161tva je globalni trend do sada nepoznat i nezabilje\u017een u povijesti ljudskog roda. Ovaj efekt \u0107e imati duboki utjecaj na mnoge aspekte \u017eivota kao \u0161to je ekonomski rast, \u0161tednja, ulaganja, potro\u0161nja, tr\u017ei\u0161te rada, \u017eivotni stilovi, porezi, zdravstvena za\u0161tita i mirovine. Starenje stanovni\u0161tva posebno je uo\u010dljivo kod nas. Na sljede\u0107oj tablici je prikazan udio stanovni\u0161tva starijeg od 65 godina u na\u0161oj zemlji po godinama popisa stanovni\u0161tva.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Godina<\/strong><\/td>\nUdio stanovni\u0161tva RH starijeg od 65 godina (%)<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
1961<\/td>\n7,4<\/td>\n<\/tr>\n
1971<\/td>\n9,6<\/td>\n<\/tr>\n
1981<\/td>\n11,4<\/td>\n<\/tr>\n
1991<\/td>\n11,6<\/td>\n<\/tr>\n
2001<\/td>\n15,6<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

Starenje i produljenje \u017eivotnog vijeka veliko je civilizacijsko dostignu\u0107e. \u010cinjenica da ljudi \u017eive dulje i op\u0107enito zdravije trijumf je napretka suvremene medicine i ekonomskog razvoja nad bole\u0161\u0107u, faktora koji je kroz tisu\u0107e godina ograni\u010davao trajanje \u017eivotnog vijeka ljudi. No ovaj fenomen povla\u010di za sobom mnoge izazove, od kojih je financiranje dugovje\u010dnosti samo jedan od mnogih. Produljenje \u017eivotnog vijeka mo\u017ee zna\u010diti da javni mirovinski sustavi ne\u0107e biti dovoljni za pokrivanje rizika dugovje\u010dnosti te da ljudi moraju posegnuti i vlastitim izvorima financiranja tre\u0107e dobi. U svijetu su starijima na raspolaganju razli\u010dite alternative financiranja mirnih umirovljeni\u010dkih dana. Jedan od takvih instrumenata je, posebno u SAD-u, takozvani obrnuti zajam (engl. Reverse mortgage). \u00a0<\/p>\n

Obrnuti zajam omogu\u0107ava vlasniku ku\u0107e, stana ili druge nekretnine da dobije jednokratni nov\u010dani iznos ili niz obro\u010dnih nov\u010danih isplata ovisno o vrijednosti svoje nekretnine. Za razliku od tradicionalnog hipotekarnog zajma ovdje nema uplata mjese\u010dnih obro\u010dnih pla\u0107anja tako da prihod vlasnika nekretnine odnosno njegovo odsustvo ovdje nije od zna\u010daja. Zajam je osiguran samom vrijedno\u0161\u0107u nekretnine i ne mora se isplatiti sve dok zajmoprimac ne umre ili se odseli iz nekretnine. Za ljude starije od 62 godine sa malim stalnim prihodom obrnuti zajam bi mogao biti jedini na\u010din koji bi im osiguravao da ostanu u svojim domovima. Naravno, ova pogodnost ima svoju cijenu koja nije tako mala. Treba platiti naknade obrade samoga zajma, tro\u0161kove vezane za prijenos vlasni\u0161tva te premiju osiguranja zajma. Ovi tro\u0161kovi se u SAD-u kre\u0107u u rasponu od 6-10% od iznosa zajma.<\/p>\n

Ako si netko mo\u017ee priu\u0161titi otplatu tradicionalnog hipotekarnog zajma onda mu je to svakako povoljnije rje\u0161enje od podizanja obrnutog zajma. No tipi\u010dno, starije osobe nemaju sredstva koja bi im omogu\u0107avala servisiranje hipotekarnog zajma. Treba kazati da financijske institucije koje se bave ovakvim poslom preuzimaju rizik budu\u0107i da s jedne strane vrijednost nekretnine mo\u017ee zna\u010dajno pasti dok s druge strane vlasnici imovine mogu po\u017eivjeti znatno dulje od njihovog o\u010dekivanja.<\/p>\n

Govore\u0107i jezikom financija\u0161a ugovor o obrnutom zajmu trajno fiksira vrijednost ku\u0107e i kao takav predstavlja put opciju. U isto vrijeme ovaj ugovor efektivno predstavlja ugovor o osiguranju do\u017eivotne rente te pru\u017ea ugovaratelju za\u0161titu od dugovje\u010dnosti.<\/p>\n

Obrnuti zajam mo\u017ee se koristiti u razli\u010dite svrhe. Dobiveni jednokratni iznos zajma koristi se za kona\u010dnu isplatu i zatvaranje hipotekarnog zajma za ku\u0107u a ostatak mo\u017ee poslu\u017eiti za premo\u0161\u0107ivanje financijskog jaza dok se ne aktivira novi izvor dohotka kao \u0161to je, recimo, mirovina. Neki ga koriste za popravljanje kvalitete \u017eivljenja.<\/p>\n

No ne treba smetnuti s uma da prerano ili neoprezno kori\u0161tenje ove financijske alternative mo\u017ee rezultirati potpunim iscrpljivanjem vlastitih financijskih potencijala \u0161to stariju osobu mo\u017ee dovesti u bezizlaznu situaciju.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\n

Starenje stanovni\u0161tva je globalni trend do sada nepoznat i nezabilje\u017een u povijesti ljudskog roda. Ovaj efekt \u0107e imati duboki utjecaj na mnoge aspekte \u017eivota kao \u0161to je ekonomski rast, \u0161tednja, ulaganja, potro\u0161nja, tr\u017ei\u0161te rada, \u017eivotni stilovi, porezi, zdravstvena za\u0161tita i mirovine. Starenje stanovni\u0161tva posebno je uo\u010dljivo kod nas. Na sljede\u0107oj tablici je prikazan udio stanovni\u0161tva starijeg od 65 godina u na\u0161oj zemlji po godinama popisa stanovni\u0161tva.<\/p>\n

\n

\n

Godina Udio stanovni\u0161tva RH starijeg od 65 godina (%) 1961 7,4 1971 9,6 1981 11,4 1991 11,6 2001 15,6 <\/p>\n

Starenje i produljenje \u017eivotnog vijeka veliko je civilizacijsko dostignu\u0107e. \u010cinjenica da ljudi \u017eive dulje i op\u0107enito zdravije trijumf je napretka suvremene medicine i ekonomskog razvoja nad bole\u0161\u0107u, faktora koji je kroz tisu\u0107e godina ograni\u010davao trajanje \u017eivotnog vijeka ljudi. No ovaj fenomen povla\u010di za sobom mnoge izazove, od kojih je financiranje dugovje\u010dnosti samo jedan od mnogih. Produljenje \u017eivotnog vijeka mo\u017ee zna\u010diti da javni mirovinski sustavi ne\u0107e biti dovoljni za pokrivanje rizika dugovje\u010dnosti te da ljudi moraju posegnuti i vlastitim izvorima financiranja tre\u0107e dobi. U svijetu su starijima na raspolaganju razli\u010dite alternative financiranja mirnih umirovljeni\u010dkih dana. Jedan od takvih instrumenata je, posebno u SAD-u, takozvani obrnuti zajam (engl. Reverse mortgage). <\/p>\n

Obrnuti zajam omogu\u0107ava vlasniku ku\u0107e, stana ili druge nekretnine da dobije jednokratni nov\u010dani iznos ili niz obro\u010dnih nov\u010danih isplata ovisno o vrijednosti svoje nekretnine. Za razliku od tradicionalnog hipotekarnog zajma ovdje nema uplata mjese\u010dnih obro\u010dnih pla\u0107anja tako da prihod vlasnika nekretnine odnosno njegovo odsustvo ovdje nije od zna\u010daja. Zajam je osiguran samom vrijedno\u0161\u0107u nekretnine i ne mora se isplatiti sve dok zajmoprimac ne umre ili se odseli iz nekretnine. Za ljude starije od 62 godine sa malim stalnim prihodom obrnuti zajam bi mogao biti jedini na\u010din koji bi im osiguravao da ostanu u svojim domovima. Naravno, ova pogodnost ima svoju cijenu koja nije tako mala. Treba platiti naknade obrade samoga zajma, tro\u0161kove vezane za prijenos vlasni\u0161tva te premiju osiguranja zajma. Ovi tro\u0161kovi se u SAD-u kre\u0107u u rasponu od 6-10% od iznosa zajma.<\/p>\n

Ako si netko mo\u017ee priu\u0161titi otplatu tradicionalnog hipotekarnog zajma onda mu je to svakako povoljnije rje\u0161enje od podizanja obrnutog zajma. No tipi\u010dno, starije osobe nemaju sredstva koja bi im omogu\u0107avala servisiranje hipotekarnog zajma. Treba kazati da financijske institucije koje se bave ovakvim poslom preuzimaju rizik budu\u0107i da s jedne strane vrijednost nekretnine mo\u017ee zna\u010dajno pasti dok s druge strane vlasnici imovine mogu po\u017eivjeti znatno dulje od njihovog o\u010dekivanja.<\/p>\n

Govore\u0107i jezikom financija\u0161a ugovor o obrnutom zajmu trajno fiksira vrijednost ku\u0107e i kao takav predstavlja put opciju. U isto vrijeme ovaj ugovor efektivno predstavlja ugovor o osiguranju do\u017eivotne rente te pru\u017ea ugovaratelju za\u0161titu od dugovje\u010dnosti.<\/p>\n

Obrnuti zajam mo\u017ee se koristiti u razli\u010dite svrhe. Dobiveni jednokratni iznos zajma koristi se za kona\u010dnu isplatu i zatvaranje hipotekarnog zajma za ku\u0107u a ostatak mo\u017ee poslu\u017eiti za premo\u0161\u0107ivanje financijskog jaza dok se ne aktivira novi izvor dohotka kao \u0161to je, recimo, mirovina. Neki ga koriste za popravljanje kvalitete \u017eivljenja.<\/p>\n

No ne treba smetnuti s uma da prerano ili neoprezno kori\u0161tenje ove financijske alternative mo\u017ee rezultirati potpunim iscrpljivanjem vlastitih financijskih potencijala \u0161to stariju osobu mo\u017ee dovesti u bezizlaznu situaciju.<\/p>\n

\n

[cijeli tekst..]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-371","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-uncategorized","odd"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.svijetmirovina.org\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/371"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.svijetmirovina.org\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.svijetmirovina.org\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.svijetmirovina.org\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.svijetmirovina.org\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=371"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/www.svijetmirovina.org\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/371\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":376,"href":"https:\/\/www.svijetmirovina.org\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/371\/revisions\/376"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.svijetmirovina.org\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=371"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.svijetmirovina.org\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=371"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.svijetmirovina.org\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=371"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}